പണം ലാഭിക്കാനും സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാനും ആവശ്യമായ കാര്യം സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണമാണ്. കൃത്യമായ ധനകാര്യ ആസൂത്രണമില്ലെങ്കില്‍ ഭാവിയില്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് നിരവധി സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികള്‍ നേരിടേണ്ടിവരും. പ്രത്യേകിച്ചും സ്ഥിരമായ ഒരു വരുമാന മാര്‍ഗ്ഗം ഇല്ലെങ്കില്‍. പണം സമ്പാദിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചെലവാക്കേണ്ടത് എങ്ങനെയെന്നും സംബന്ധിച്ച് ആളുകള്‍ക്കിടയില്‍ ധാരാളം തെറ്റായ വിവരങ്ങള്‍ പ്രചരിക്കുന്നുണ്ട്. അത്തരത്തില്‍ ചില അബദ്ധങ്ങളാണ് താഴെ പറയുന്നവ.
ദീര്‍ഘകാല വായ്പകള്‍
വേഗത്തില്‍ അടച്ചു തീര്‍ക്കരുത് പലിശ ലാഭിക്കുന്നതിനായി ദീര്‍ഘകാല വായ്പ വേഗത്തില്‍ അടച്ചു തീര്‍ക്കാന്‍ പലരും ശ്രമിക്കാറുണ്ട്. എന്നാല്‍ ഇവിടെ പണത്തിന്റെ സമയ മൂല്യം പരിഗണിക്കാത്തതാണ് പ്രശ്‌നം. ഈ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കള്‍ ഇപ്പോള്‍ സംരക്ഷിച്ച പലിശയെ 10 വര്‍ഷത്തിനുശേഷം പറഞ്ഞ പലിശയുമായി തുല്യമാക്കുന്നു. എന്നാല്‍ യഥാര്‍ത്ഥത്തില്‍ ചെയ്യേണ്ടത് വായ്പയെടുക്കുന്നതിന്റെ ആകെ ചെലവ്, നികുതികള്‍ തുടങ്ങിയവ പരിഗണിച്ചതിന് ശേഷം താരതമ്യം ചെയ്യുകയും തുടര്‍ന്ന് ഏറ്റവും ചെലവേറിയ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുകയുമാണ് വേണ്ടത്. കാലാവധി കണക്കിലെടുക്കാതെ, ആദ്യം ഏറ്റവും ചെലവേറിയ വായ്പകള്‍ തിരികെ അടയ്ക്കുക.
ഫാമിലി ബജറ്റ് വിശദമായിരിക്കണം
പ്രതിമാസവും വാര്‍ഷികവുമായ ബജറ്റ് ഇല്ലാത്തത് ഒരുപാട് കുടുംബങ്ങള്‍ക്ക് ദോഷകരമാകാറുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം, ചെലവുകള്‍, നിക്ഷേപങ്ങള്‍ എന്നിവയുടെ ഒരു ട്രാക്ക് സൂക്ഷിക്കുന്നതിനാല്‍ ഒരു ബജറ്റ് ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. അശ്രദ്ധമായി ചെലവഴിക്കുന്നതില്‍ നിന്ന് സ്വയം ഭരണം നടത്താനും കൂടുതല്‍ ലാഭിക്കാനും ബജറ്റ് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. വിശദമായ ബജറ്റ് തയ്യാറാക്കിയില്ലെങ്കിലും വരുമാനം, ചെലവുകള്‍, തിരിച്ചടവ്, സമ്പാദ്യം, നിക്ഷേപം എന്നിങ്ങനെയെങ്കിലും തരംതിരിച്ചിരിക്കണം
ബജറ്റില്‍ നിന്ന് വ്യതിചലിക്കുന്നത്
ഒരു ബജറ്റ് ലംഘനമുണ്ടായാല്‍ ഏത് ബക്കറ്റില്‍ നിന്നാണ് നിങ്ങള്‍ കൂടുതല്‍ ചെലവഴിച്ചതെന്ന് കണ്ടെത്തുക. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു സ്മാര്‍ട്ട്‌ഫോണ്‍ വാങ്ങുന്നതിന്, ഒരു വിനോദ യാത്രാ പദ്ധതി ഉപേക്ഷിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്. എന്നാല്‍, നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസം അല്ലെങ്കില്‍ വിരമിക്കല്‍ ആസൂത്രണം പോലുള്ള നിര്‍ണായക ലക്ഷ്യങ്ങള്‍ക്കായുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളിലോ സമ്പാദ്യത്തിലോ നിങ്ങള്‍ ഫോണ്‍ വാങ്ങുമ്പോള്‍ കുറവ് വരുത്തരുത്. അടിയന്തിര ഫണ്ട്, സമ്പാദ്യം, നിക്ഷേപം എന്നിവ നിങ്ങള്‍ സ്പര്‍ശിച്ചിട്ടില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
റിസ്‌ക് മധ്യവര്‍ഗക്കാര്‍ക്കുള്ളതല്ല
നിക്ഷേപവും സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കലും വരുമ്പോള്‍, അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങള്‍ മധ്യവര്‍ഗക്കാര്‍ക്ക് അനുയോജ്യമായ ഓപ്ഷനല്ലെന്നാണ് മിക്ക ആളുകളുടെയും വിശ്വാസം. മിക്ക ഇടത്തരക്കാരും പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങളായ പിപിഎഫ്, എഫ്ഡി മുതലായവയിലേക്ക് പോകാനുള്ള പ്രധാന കാരണങ്ങളിലൊന്നാണ് ഇത്. എന്നാല്‍, ഇപ്പോള്‍ അപകടസാധ്യത ഒഴിവാക്കുന്നത് ഭാവിയില്‍ ഗുരുതരമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങള്‍ ഉണ്ടാക്കും. അതുകൊണ്ട് തന്നെ ഇടത്തരം വരുമാനക്കാര്‍ അവരുടെ പോര്ട്ട്‌ഫോളിയൊയുടെ ഒരു ഭാഗം ഉയര്‍ന്ന വരുമാനം നേടാന്‍ കഴിയുന്ന ഇക്വിറ്റികള്‍ പോലുള്ളവയില്‍ നിക്ഷേപിക്കുന്നതാണ് നല്ലത്.
എസ്ഐപികളുടെ അപകട സാധ്യത
എസ്ഐപികള്‍ നിക്ഷേപത്തിന്റെ ശരാശരി കണക്കാക്കുന്നുവെന്നും അതുവഴി അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുമെന്നും ധനകാര്യ പ്രൊഫഷണലുകള്‍ പറയുന്നു. അപകടസാധ്യത ഇല്ലാതാക്കുന്നതിനുള്ള ആയുധമാണ് എസ്ഐപികള്‍ എന്ന് ചിലര്‍ അവകാശപ്പെടുന്നു. എന്നാല്‍, ഇത് ഒരു മിഥ്യ ധാരണയാണ്. കാരണം എസ്ഐപികളുടെ അപകടസാധ്യത ഇല്ലാതാക്കാന്‍ കഴിയില്ല. ദീര്‍ഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള എസ്ഐപി നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് ചിലപ്പോള്‍ നെഗറ്റീവ് വരുമാനം ലഭിച്ചെന്ന് വരാം.
വിരമിക്കല്‍ ആസൂത്രണം
റിട്ടയര്‍മെന്റ് ആസൂത്രണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള മിക്ക ചര്‍ച്ചകളും സാധാരണയായി റിട്ടയര്‍മെന്റ് കോര്‍പ്പസ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനെ ചുറ്റിപ്പറ്റിയാണ്. എന്നാല്‍ റിട്ടയര്‍മെന്റ് കോര്‍പ്പസ് തീര്‍ന്നുപോയാല്‍ എന്ത് സംഭവിക്കുമെന്ന് പലരും ചിന്തിക്കുന്നില്ല. റിട്ടയര്‍മെന്റ് ആസൂത്രണത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം വിരമിക്കലിനുശേഷവും ജീവിതശൈലി നിലനിര്‍ത്താന്‍ ആവശ്യമായ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുകയോ അവസാനം വരെ നീണ്ടുനില്‍ക്കുന്ന മതിയായ കോര്‍പ്പസ് സൃഷ്ടിക്കുകയോ മാത്രമല്ല. റിട്ടയര്‍മെന്റിനു ശേഷവും സംതൃപ്തി ലഭിക്കാന്‍, നിങ്ങള്‍ ഹോബികള്‍ പുനരുജ്ജീവിപ്പിക്കുകയും സുഹൃത്ത് വലയത്തെ പുനരുജ്ജീവിപ്പിക്കുകയും സാമൂഹിക ഉത്തരവാദിത്തത്തിനായി സമയം ചെലവഴിക്കുകയും വേണം. ആരോഗ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രശ്‌നങ്ങള്‍ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള ജീവിതത്തിലെ മറ്റൊരു വലിയ കടമയാണ്.
